金融(róng)界5月1日消息 加州(zhōu)金融监管机构接管了第一共和(hé)银(yín)行，并任命联邦(bāng)存(cún)款保险(xiǎn)公司（FDIC）为接管人。此(cǐ)前(qián)，他(tā)们(men)试图说服竞争对手让(ràng)这家境况不佳(jiā)的(de)银行维持下去，但最后的努(nǔ)力失败了。

　　摩根大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布的(de)一份(fèn)声明称，该(gāi)行将承担包(bāo)括未投保存款在内的所(suǒ)有存款(kuǎn)，以(yǐ)及该行几乎所(suǒ)有(yǒu)资产。

　　目前第一共和银(yín)行的总(zǒng)资产约为(wèi)2291亿美元，其在美国8个州的84个办事处将以摩根大通分支机构的身份于今日重新开(kāi)业。

　　据了解，这是(shì)两(liǎng)个月内第三家倒闭的(de)美国(guó)区域性银行。不到两个月前，硅谷银行和纽约签名银(yín)行因存(cún)款(kuǎn)外(wài)流(liú)而倒闭(bì)，迫使美(měi)联储采取紧(jǐn)急措施介(jiè)入，以稳定市场。

　　截至发稿，第一共(gòng)和(hé)银行盘前暴跌超40％，报价2.04美元。

　　小摩将承担(dān)包括未投保存款(kuǎn)在内(nèi)的(de)所有存款

　　根(gēn)据交易内(nèi)容，摩根(gēn)大通将收(shōu)购第一共和银行的绝大部分资产，包括约1730亿(yì)美(měi)元的贷款和约(yuē)300亿美元证券；承(chéng)担约920亿(yì)美元存款(kuǎn)，包(bāo)括300亿(yì)美元的(de)大额银行(xíng)存款，这(zhè)些存款(kuǎn)将在交(jiāo)易结(jié)束(shù)后偿还或(huò)在合并中消(xiāo)除；FDIC将提供损(sǔn)失(shī)分担协议(yì)，涵盖所(suǒ)收购(gòu)的单(dān)户住宅抵押(yā)贷款和商业贷款，以及500亿美元(yuán)的(de)五年期固(gù)定利率定期融资(zī)；摩根大通(tōng)不承担第一共和银行的公司债或优先(xiān)股。

　　摩(mó)根大通董事长兼首席执行官杰米·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表示，其收购将(jiāng)存款保险基金的(de)成本降(jiàng)至最(zuì)低(dī)。

　　“我们的(de)政府邀请(qǐng)我们和(hé)其他人站出来，我们(men)做到了(le)，”他(tā)在一(yī)份声明中说(shuō)。“此(cǐ)次收购使我们公司整体受益，对股(gǔ)东有增益，有助于进一步推进我们的财富战略，并补(bǔ)充了我们现有的特许经营权。

　　第(dì)一共(gòng)和(hé)银(yín)行是如何走向倒闭(bì)的？

　　美国硅谷(gǔ)银行(xíng)和签名银行在3月份相继(jì)关(guān)闭后，第一(yī)共和银行(xíng)当时也面(miàn)临(lín)较为严重的(de)挤兑(duì)风险，为避免其成(chéng)为(wèi)下一个倒下的(de)美(měi)国区域性(xìng)银行，美国11家大型银行向其注(zhù)资了(le)300亿美元。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银行一(yī)样，第一共(gòng)和银行(xíng)也是一(yī)家总部(bù)位于加利福尼亚州的专业贷款机构。它专(zhuān)注(zhù)于(yú)为富有的沿海美国人提(tí)供(gōng)服(fú)务，用(yòng)低利(lì)率抵押贷款吸引(yǐn)他们(men)，以换(huàn)取将(jiāng)现(xiàn)金留在(zài)银行(xíng)。

　　但该(gāi)银行在(zài)4月24日(rì)的收益(yì)报告(gào)中透(tòu)露，这种模式(shì)在硅谷银行倒闭后瓦解，因为第一(yī)共(gòng)和国的(de)客户(hù)提取了(le)超过1000亿美元的存(cún)款(kuǎn)。硅谷银(yín)行和第(dì)一共(gòng)和银行等(děng)无保险存款比例较高(gāo)的机(jī)构发现自己很脆弱，因(yīn)为客(kè)户担(dān)心在银行挤兑(duì)中失去储蓄。

　　截(jié)至周五(wǔ)收盘，第一共和银行的股价(jià)今年迄今下跌了(le)97％。

　　这种存款流失迫使(shǐ)第(dì)一(yī)共和国从(cóng)美联储设施中大(dà)量借款来(lái)维持运(yùn)营(yíng)，这给该公(gōng)司(sī)的利润(rùn)率带来了压(yā)力，因(yīn)为其融资成本现在要高(gāo)得多(duō)。根(gēn)据BCA Research首席策略师Doug Peta标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压的说法，第一共和(hé)国占最近美联储贴现窗(chuāng)口(kǒu)所有(yǒu)借款的72％。

　　4月24日，第一(yī)共和国首席执行官迈克尔·罗(luó)夫勒（Michael Roffler）试图描绘三(sān)月事件后的稳定形象(xiàng)。他说，最近几周存(cún)款外流有所放缓。但(dàn)在该公司否(fǒu)认其之前的(de)财(cái)务指引后，该(gāi)股(gǔ)暴跌，Roffler在一(yī)次异常简短的电话会议(yì)后选择(zé)不回答问题(tí)。

　　该银行的顾问曾希望(wàng)说服美国最大的(de)银(yín)行再次(cì)帮助第一共(gòng)和国(guó)。计划(huà)的一个(gè)版(bǎn)本涉及要求银行(xíng)为(wèi)第一共和国资(zī)产负(fù)债表上的债券支付高于市场的利(lì)率，这将使(shǐ)它能够从其他来源筹集资金(jīn)。

　　但最(zuì)终(zhōng)，这些银行在(zài)3月(yuè)份联合起来向第(dì)一(yī)共和国注(zhù)入了300亿(yì)美元的(de)存款，但(dàn)无(wú)法就救助计划达(dá)成一致(zhì)。监管机(jī)构最终采取了行动，结束(shù)了该银行38年的运(yùn)营。

　　众多美国中(zhōng)小银行面临生存挑战

　　受美联储(chǔ)激进加息等因素影(yǐng)响，除了第一共和(hé)银行之外，众多其他(tā)美国区域性中小银行也(yě)面临(lín)生(shēng)存挑战，国际(jì)评级机(jī)构穆迪日前下调了包括美国(guó)合众银行、夏威夷银行等(děng)10余家(jiā)美国区(qū)域(yù)性银(yín)行的评级。穆迪(dí)表示(shì)，银行管理资产和(hé)负债面临的压力(lì)日益明显，一(yī)些银行(xíng)的存款是否具备高稳定性(xìng)存疑。

　　报(bào)道称，穆迪最(zuì)新(xīn)发布的研究表(biǎo)明，美国的银(yín)行(xíng)业正在遭受银行关闭、高通胀和美联储(chǔ)激进(jìn)加息(xī)带来的冲击(jī)，金(jīn)融体系(xì)处于脆(cuì)弱状态。据联储(chǔ)发布的数据，在截至(zhì)4月12日的一(yī)周内(nèi)，美国所有商业(yè)银行(xíng)存款从一周前的17.43万亿美(měi)元下降(jiàng)到(dào)17.38万亿美(měi)元。外界担(dān)忧(yōu)，第一共和银行危机如果触发又一轮挤兑潮，可能殃及更多美国(guó)区域性银行。

　　据新华社(shè)4月28日报(bào)道(dào)，分析人士认为，除第一共和银行外，美国(guó)其他(tā)区(qū)域性银(yín)行(xíng)也面临(lín)更多审视(shì)，美国(guó)银行业可能会出现一轮兼并重组，信贷市场紧缩预(yù)计将(jiāng)加(jiā)剧美国经济下行压力。

　　上周(zhōu)日，世界首富马斯克在社交媒(méi)体称，银行业危机是经济放缓已经开始的一个迹(jì)象(xiàng)。他(tā)以“煤矿(kuàng)中的金丝(sī)雀”和“墓(mù)地”来比喻并描述眼下的(de)这(zhè)场危机(jī)……

　　“不仅仅是煤矿中的金丝(sī)雀（硅谷银行）死了(le)，最坚定(dìng)的(de)矿工之一(yī)（瑞信）也死(sǐ)了，墓地很快就被填满了！进一步加息将引发严重的衰(shuāi)退(tuì)——记住我的话，”马斯克(kè)写(xiě)道。

　　据芝加哥(gē)商品交易所（CME）美(měi)联储观(guān)察显示，美(měi)联储5月(yuè)维持(chí)利率不变(biàn)的概(gài)率为23.8％，加(jiā)息25个基点的概率为76.2％；到(dào)6月维持利率在当前水平(píng)的概率为(wèi)18％，累计(jì)加息25个基点(diǎn)的概率(lǜ)为63.5％，累计加息50个基(jī)点的概率为18.5％。

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