协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公(gōng)告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55三衢道中古诗曾几的几,怎么读，曾几的三衢道中的意思％。桂林银行(xíng)称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了(le)关于平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整(zhěng)的公告(gào)。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社(s三衢道中古诗曾几的几,怎么读，曾几的三衢道中的意思hè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分(fēn)为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通(三衢道中古诗曾几的几,怎么读，曾几的三衢道中的意思tōng)知存(cún)款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定存(cún)取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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