协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协(xié)定(dìng)我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀存(cún)款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关(guān)于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按(àn)支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣(xuān)调整的(de)银行两类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的(de)执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席(xí)分析师(shī)廖志明(míng)曾预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀，单位协定存款是(shì)指企业(yè)与(yǔ)我行签(qiān)订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商(shāng)定账(zhàng)户基本(běn)额(é)度，银行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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