协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合(心情五味杂陈啥意思，打翻了五味杂陈啥意思hé)力压(yā)降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的(de)相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银行两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林(lín)银行通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的(de)执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家(jiā)大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通(t心情五味杂陈啥意思，打翻了五味杂陈啥意思ōng)活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定(dìng)的(de)利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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